國家下了鐵令：7月1日起，微信、支付寶付款流程將發(fā)生巨變！

　　微信、支付寶迎來了“大限”!從6月30日起，包括微信、支付寶在內(nèi)，所有網(wǎng)絡(luò)支付都實(shí)行“斷直連”，必須統(tǒng)統(tǒng)經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)!

　　2017年8月，央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。

　　網(wǎng)聯(lián)指出，希望各相關(guān)成員單位配合完成協(xié)議支付、付款、網(wǎng)關(guān)支付、商業(yè)委托支付、認(rèn)證支付全業(yè)務(wù)功能的生產(chǎn)測試。

　　目前，業(yè)內(nèi)大部分的第三方支付機(jī)構(gòu)基本已接入網(wǎng)聯(lián)或者銀聯(lián)系統(tǒng)，有些機(jī)構(gòu)是兩家清算機(jī)構(gòu)都接入了。

　　網(wǎng)聯(lián)日前發(fā)布的文件顯示，截至目前，462家銀行、115家支付機(jī)構(gòu)全面接入。微信、支付寶也已提前宣布，全面完成系統(tǒng)對接。
 

　　一、微信、支付寶付款流程發(fā)生巨變

　　關(guān)于網(wǎng)聯(lián)與微信/支付寶究竟是什么樣的合作模式，可以參考此前銀聯(lián)公布的相關(guān)信息。斷直連后，兩大支付巨頭與清算機(jī)構(gòu)的合作鏈路將變?yōu)?ldquo;商戶-收單機(jī)構(gòu)-銀聯(lián)-A/T-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-發(fā)卡行”，而不再是“商戶-收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)方-A/T-發(fā)卡行”。

　　現(xiàn)在，付款流程發(fā)生了巨變，支付寶上用銀行卡付款消費(fèi)后，交易類型變成了：網(wǎng)聯(lián)協(xié)議支付。

　　網(wǎng)聯(lián)成立后的第三方支付模式示意圖
 

　　二、對第三方支付行業(yè)的影響

　　近幾年，第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展，給支付和金融市場造成了混亂。而網(wǎng)聯(lián)的成立，通過可信服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)偵測，可以防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。央行推動(dòng)網(wǎng)聯(lián)成立，有利于利于監(jiān)管。

　　從某種程度上講，網(wǎng)聯(lián)可以減少銀行與眾多第三方支付機(jī)構(gòu)直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網(wǎng)聯(lián)可以讓參與支付的各方，權(quán)責(zé)逐漸變得更加明確、清晰和獨(dú)立。
 

　　1、對大型第三方支付機(jī)構(gòu)的影響(支付寶、財(cái)付通)：沉淀資金被否定

　　網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)網(wǎng)聯(lián)的建立，目的是切斷第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉淀資金的支配和收益。

　　2、洗錢漏洞被管制

　　支付寶們將被“嚴(yán)格管制”，每筆交易都被央行看的清清楚楚。而在此之前，由于交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉(zhuǎn)移鏈條”，理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。

　　3、央行獲得了更多的金融大數(shù)據(jù)

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，央行同樣也需要更多的數(shù)據(jù)。央行設(shè)立了一個(gè)“網(wǎng)聯(lián)”，等于在支付寶和用戶間放了一個(gè)數(shù)據(jù)引流器，所有的支付清算數(shù)據(jù)，最終都通過網(wǎng)聯(lián)匯總到央行這來了。

原創(chuàng)發(fā)布者：Hi叨叨 原創(chuàng)發(fā)布時(shí)間：2018-7-2 14：31：43