國家下了鐵令:7月1日起,微信、支付寶付款流程將發(fā)生巨變!
微信、支付寶迎來了“大限”!從6月30日起,包括微信、支付寶在內(nèi),所有網(wǎng)絡(luò)支付都實(shí)行“斷直連”,必須統(tǒng)統(tǒng)經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)!
2017年8月,央行支付結(jié)算司印發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》。通知表示,自2018年6月30日起,支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。
網(wǎng)聯(lián)指出,希望各相關(guān)成員單位配合完成協(xié)議支付、付款、網(wǎng)關(guān)支付、商業(yè)委托支付、認(rèn)證支付全業(yè)務(wù)功能的生產(chǎn)測試。
目前,業(yè)內(nèi)大部分的第三方支付機(jī)構(gòu)基本已接入網(wǎng)聯(lián)或者銀聯(lián)系統(tǒng),有些機(jī)構(gòu)是兩家清算機(jī)構(gòu)都接入了。
網(wǎng)聯(lián)日前發(fā)布的文件顯示,截至目前,462家銀行、115家支付機(jī)構(gòu)全面接入。微信、支付寶也已提前宣布,全面完成系統(tǒng)對接。
一、微信、支付寶付款流程發(fā)生巨變
關(guān)于網(wǎng)聯(lián)與微信/支付寶究竟是什么樣的合作模式,可以參考此前銀聯(lián)公布的相關(guān)信息。斷直連后,兩大支付巨頭與清算機(jī)構(gòu)的合作鏈路將變?yōu)?ldquo;商戶-收單機(jī)構(gòu)-銀聯(lián)-A/T-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-發(fā)卡行”,而不再是“商戶-收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)方-A/T-發(fā)卡行”。
現(xiàn)在,付款流程發(fā)生了巨變,支付寶上用銀行卡付款消費(fèi)后,交易類型變成了:網(wǎng)聯(lián)協(xié)議支付。
網(wǎng)聯(lián)成立后的第三方支付模式示意圖
二、對第三方支付行業(yè)的影響
近幾年,第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展,給支付和金融市場造成了混亂。而網(wǎng)聯(lián)的成立,通過可信服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)偵測,可以防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。央行推動(dòng)網(wǎng)聯(lián)成立,有利于利于監(jiān)管。
從某種程度上講,網(wǎng)聯(lián)可以減少銀行與眾多第三方支付機(jī)構(gòu)直連的繁瑣過程,特別是一些中小型銀行。網(wǎng)聯(lián)可以讓參與支付的各方,權(quán)責(zé)逐漸變得更加明確、清晰和獨(dú)立。
1、對大型第三方支付機(jī)構(gòu)的影響(支付寶、財(cái)付通):沉淀資金被否定
網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)網(wǎng)聯(lián)的建立,目的是切斷第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的清算模式,解決困擾已久的備付金集中管理難題,理論上將不再享有對沉淀資金的支配和收益。
2、洗錢漏洞被管制
支付寶們將被“嚴(yán)格管制”,每筆交易都被央行看的清清楚楚。而在此之前,由于交易是“直連模式”,央行看不到第三方支付的“完整的資金轉(zhuǎn)移鏈條”,理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
3、央行獲得了更多的金融大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)時(shí)代,央行同樣也需要更多的數(shù)據(jù)。央行設(shè)立了一個(gè)“網(wǎng)聯(lián)”,等于在支付寶和用戶間放了一個(gè)數(shù)據(jù)引流器,所有的支付清算數(shù)據(jù),最終都通過網(wǎng)聯(lián)匯總到央行這來了。
原創(chuàng)發(fā)布者:Hi叨叨 原創(chuàng)發(fā)布時(shí)間:2018-7-2 14:31:43
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