平臺分賬模式有哪些？

無論是初創(chuàng)的平臺型企業(yè)，還是傳統(tǒng)集團(tuán)企業(yè)線上轉(zhuǎn)型，都面臨著需要打通支付的情況。許多企業(yè)在平臺搭建完成后發(fā)現(xiàn)原有的支付接口行不通了！主要有以下幾個疑問： 1、央行明確指出沒有支付牌照的機(jī)構(gòu)不可從事“二清”業(yè)務(wù)； 2、平臺商戶是有了，可分賬結(jié)算復(fù)雜成為了難點，原有的支付模式走不通； 3、資金由平臺結(jié)算，商戶質(zhì)疑安全性，平臺交易信任受到威脅。 解決這些問題，最常見的分賬方式有以下三種： 一、手工分賬，電商平臺在初期沒有通過支付公司接口來進(jìn)行分賬處理的話，需要讓財務(wù)來做手工匯款的工作，但這樣的工作煩雜量大，同時也存在二清風(fēng)險。這類分賬就是一般的軟件系統(tǒng)，普遍開發(fā)人員即可做出來分賬的功能，具體的實現(xiàn)方法是與電商平臺企業(yè)臺賬對應(yīng)實現(xiàn)一個虛擬賬戶體系，把數(shù)據(jù)算對，然后留存好相關(guān)的表單，交給財務(wù)即可。財務(wù)再手工通過對公網(wǎng)銀進(jìn)行劃款，然后結(jié)果再同步回分賬系統(tǒng)。 二、獲得支付牌照，通過持牌能力自行將交易資金形成閉環(huán)，再自行分賬。不過目前人民銀行已經(jīng)停止了對外申領(lǐng)牌照的入口。對于大企業(yè)來說，通過收購現(xiàn)有支付牌照來解決以上問題即可，但由于價格不菲，小企業(yè)無法通過有效途徑獲牌。擁有支付牌照顯然要合規(guī)許多，但是依然無法擺脫手工分賬的繁瑣。 三、使用分賬服務(wù)商提供的API接口，需要與自己的企業(yè)臺賬對應(yīng)實現(xiàn)一個虛擬賬戶體系，把數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，然后需要T+1日由交易系統(tǒng)或者賬務(wù)系統(tǒng)生成分賬報表，按照銀行或第三方支付代付文件格式生成分賬文件，通過銀行或第三方支付的代付功能將分賬結(jié)算資金代付出去。然后再通過回盤的對賬文件更新自己的虛擬賬戶體系做相應(yīng)的余額扣減。對于自建電商平臺，“最佳方法就是所有商戶進(jìn)件給支付機(jī)構(gòu)，讓后面的支付機(jī)構(gòu)直清給商戶”。因此，尋求分賬服務(wù)商的方案，為商戶量身定制，真正意義上幫助支付機(jī)構(gòu)解決結(jié)算的合規(guī)性問題。對于目前來說，各類場景自建平臺均適用分賬系統(tǒng)。例如大型連鎖、共享平臺、商貿(mào)批發(fā)、商業(yè)綜合體、多元化集團(tuán)、微商、新零售等應(yīng)用場景也可以通過分賬系統(tǒng)解決復(fù)雜多級的商戶結(jié)算問題。

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