跨境支付風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

　　支付結(jié)算是跨境電商業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，安全順暢的支付結(jié)算渠道是跨境電商交易實(shí)現(xiàn)閉環(huán)的保障。但現(xiàn)階段跨境電商支付仍存在流程復(fù)雜、收費(fèi)高、交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題。

　　1、跨境電商支付方式兼容性較差，跨境支付成本高

　　相比較于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易支付金額大、頻率低、時(shí)效性差等特點(diǎn)，跨境電商交易支付具有金額小、頻率高、反應(yīng)快的特點(diǎn)，因而對(duì)跨境線上支付的靈活性、便捷性要求較高。但由于國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)語(yǔ)言文化和支付習(xí)慣差異大，跨境線上支付工具兼容性較差，超過(guò)一半外貿(mào)企業(yè)采用第三方支付平臺(tái)和當(dāng)?shù)刂Ц豆ぞ咧v行跨境收款，再通過(guò)其他金融機(jī)構(gòu)將貨款轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)賬戶，從而拉長(zhǎng)了收款鏈條，降低資金周轉(zhuǎn)效率，增加跨境支付成本。具體來(lái)看，主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面。

　　一是外貿(mào)企業(yè)跨境線上收款中間環(huán)節(jié)多，貨款回收進(jìn)度慢。目前，外貿(mào)企業(yè)跨境收款流程仍較為繁瑣，貨款需要經(jīng)過(guò)多個(gè)金融組織與銀行之間的流通、交易、合規(guī)、結(jié)算和風(fēng)控等中間環(huán)節(jié)，拉長(zhǎng)了外貿(mào)企業(yè)貨款回流周期。通常一筆跨境電商出口交易完成，國(guó)內(nèi)企業(yè)需要一個(gè)月或至少一個(gè)星期才能收到貨款，這增加了企業(yè)的資金占用，降低資金周轉(zhuǎn)效率，增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是跨境電商支付結(jié)算的費(fèi)率較高，B2B線上交易支付成本高問(wèn)題十分突出。第三方支付平臺(tái)的跨境支付結(jié)算收費(fèi)項(xiàng)目主要包括提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)與匯兌損失，部分支付平臺(tái)還設(shè)置了年費(fèi)、到賬費(fèi)用等項(xiàng)目，增加了外貿(mào)企業(yè)的收款成本。其中，B2B跨境電商支付高成本問(wèn)題較為突出。目前，第三方支付平臺(tái)主要用于B2C和小額B2B跨境支付。疫情沖擊下大量B2B外貿(mào)交易轉(zhuǎn)到線上，由于B2B交易的產(chǎn)品種類更豐富、交易額更大，其支付規(guī)模是跨境B2C線上支付的10-20倍，但目前專門服務(wù)大額B2B支付的支付平臺(tái)還不足，部分B2B交易收款采用銀行賬戶和B2C類支付工具，銀行間資金結(jié)算收費(fèi)，以及支付平臺(tái)按B2C交易收取手續(xù)費(fèi)，使B2B跨境電商交易面臨較高成本。

　　2、跨境電商交易的支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)較高

　　一是部分商業(yè)銀行尚未建立跨境電商交易結(jié)算系統(tǒng)，反洗錢管控下外貿(mào)企業(yè)資金凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)較高。在B2B跨境交易中，外貿(mào)企業(yè)主要通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行收款和資金周轉(zhuǎn)，這一過(guò)程要受到銀行的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。由于現(xiàn)階段不少銀行仍未建立專門的B2B跨境電商交易結(jié)算系統(tǒng)，難以高效管控這類風(fēng)險(xiǎn)，部分正常的跨境電商支付結(jié)算也會(huì)面臨資金被凍結(jié)的情況，增加了外貿(mào)企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是第三方支付平臺(tái)操作不合規(guī)可能增加交易風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娚套鳛橐环N貿(mào)易新模式，相關(guān)行業(yè)法律法規(guī)還不完善。在此背景下，部分第三方支付平臺(tái)為降低成本、實(shí)現(xiàn)利益最大化，可能會(huì)省略一些沒(méi)有法律法規(guī)要求但有一定成本的流程。比如放棄成本較高但效果更好的大數(shù)據(jù)分析來(lái)審核跨境電商交易數(shù)據(jù)，而采用低成本方式審核客戶身份，容易出現(xiàn)虛假信息泛濫和交易欺詐，增加跨境支付的交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是跨境電商賣家結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)較大。比如人民幣匯率自2020年下半年以來(lái)快速升值并大幅超預(yù)期，造成外貿(mào)企業(yè)結(jié)匯損失。中國(guó)銀行2021年3月調(diào)研發(fā)現(xiàn)，24.89%的受訪外貿(mào)企業(yè)表示結(jié)匯損失增加，出口利潤(rùn)大幅減少，10.97%的外貿(mào)企業(yè)出口利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。