騰訊要用微信賣保險 能否復(fù)制眾安保險模式
Hi商學(xué)院訊,2017年8月3日最新消息,hishop記者了解到騰訊加快布局保險業(yè),微信或?qū)⑹圪u保險產(chǎn)品。近日,臺灣富邦金控董事長蔡明興表示,富邦金控正與騰訊合作在深圳成立合資公司,由富邦金控旗下的富邦財險開發(fā)或引進(jìn)其他保險公司的保險產(chǎn)品,在騰訊的微信平臺進(jìn)行銷售。據(jù)稱,目前正在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請牌照,有望盡快開業(yè)。
雖然富邦金控的業(yè)績耀眼,但富邦財險的表現(xiàn)一直欠佳,自2010年在廈門成立以來持續(xù)虧損。數(shù)據(jù)顯示,富邦財險2016年凈利潤虧損1.44億元,保險業(yè)務(wù)均處在承保虧損的狀態(tài)。
騰訊旗下公司與富邦財險曾在2016年9月入股發(fā)起設(shè)立深圳騰富博投資有限公司(以下簡稱“騰富博投資”),騰訊旗下公司持股57.8%,富邦財險持股31.1%。
2017年以來,騰訊已多次涉足保險業(yè),如與英杰華集團(tuán)、高瓴資本在香港共同持有一家保險公司,而騰訊旗下公司持股15%的和泰人壽也于今年開業(yè)。
對于微信參與保險業(yè)務(wù)是否有意對標(biāo)支付寶上的眾安保險,截至今天,騰訊控股相關(guān)人士尚未回復(fù)。
一位北京保險業(yè)人士表示,富邦金控與內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作,對于渠道拓展會有一定裨益。富邦財險能否借助微信平臺復(fù)制眾安保險模式,扭虧為盈并不斷實現(xiàn)增長,值得期待。
富邦財險持續(xù)虧損
富邦金控旗下主要子公司包括富邦人壽、臺北富邦銀行、富邦銀行(香港)、富邦華一銀行、富邦產(chǎn)險、富邦證券等,擁有多元的金融產(chǎn)品與服務(wù)。截至2016年12月底,為臺灣第二大金融控股公司。
富邦財險由富邦產(chǎn)險與富邦人壽共同出資人民幣4億元,于2010年10月在廈門成立。這是兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議(ECFA)生效后,第一家進(jìn)入大陸取得開業(yè)許可的臺資保險公司,也是廈門第一家產(chǎn)險公司總部。
截至目前,富邦財險分支機(jī)構(gòu)共開設(shè)在福建、廈門、大連、遼寧、四川、重慶等省市。雖然富邦產(chǎn)險在臺灣有著數(shù)十年保險運營經(jīng)驗,但富邦財險業(yè)績表現(xiàn)欠佳,自成立以來持續(xù)虧損。2016年,富邦產(chǎn)險的保險業(yè)務(wù)收入為10.55億元,凈利潤虧損1.44億元。
進(jìn)入2017年,二季度償付能力報告顯示,富邦財險二季度保險業(yè)務(wù)收入2.59億元,凈利潤虧損1803萬元, 核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為176.28%,之于上季度末177.60%有所下降。富邦財險前5 位的商業(yè)保險險種—機(jī)動車輛保險(含交強(qiáng)險)、企業(yè)財產(chǎn)險、責(zé)任險、貨運險、意外傷害險,均處于承保虧損狀態(tài)。
查閱工商資料發(fā)現(xiàn),騰訊旗下公司與富邦財險曾在2016年9月入股發(fā)起設(shè)立騰富博投資,騰訊全資子公司—北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司持股57.8%,富邦財險持股31.1%。
工商變更信息顯示,騰富博投資成立于2008年,北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司于2016年9月入股,另一家股東國開博裕二期(上海)股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)持股11.1%。
2016年10月,騰富博投資發(fā)起設(shè)立了“微民保險代理有限公司”,注冊資本2億元,經(jīng)營范圍為代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費等。
北京保險業(yè)人士表示,通過與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作,借助其海量用戶和渠道優(yōu)勢,有望為富邦財險實現(xiàn)一定規(guī)模的增長。
用微信賣保險
早在2013年,阿里巴巴(后轉(zhuǎn)為螞蟻金服)、騰訊和中國平安聯(lián)手成立眾安保險,拿到了國內(nèi)首張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。
進(jìn)入2017年,騰訊明顯加快了在保險業(yè)布局的步伐。1月,騰訊與英杰華集團(tuán)、高瓴資本達(dá)成協(xié)議,騰訊、高瓴資本收購英杰華人壽保險有限公司的部分股份。交易完成后,騰訊持有英杰華人壽保險的20%股份。
2月,保監(jiān)會批準(zhǔn)和泰人壽開業(yè)。和泰人壽注冊資本15億元,注冊地山東省濟(jì)南市。騰訊旗下獨資子公司出資比例達(dá)15%。官網(wǎng)顯示,和泰人壽是一家依托互聯(lián)網(wǎng)共享經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)化線上創(chuàng)新經(jīng)營的專業(yè)型壽險公司。
此外,騰訊又通過間接持股微民保險代理有限公司的方式,開拓保險中介業(yè)務(wù)。騰訊成功拿到互聯(lián)網(wǎng)壽險和保險中介兩張牌照,在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域開始大展拳腳。
據(jù)蔡明興透露,將由富邦財險開發(fā)創(chuàng)新的保險商品,或引進(jìn)其他保險公司的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,通過微信等騰訊平臺進(jìn)行銷售。
此前,眾安保險憑借支付寶平臺,促使保費實現(xiàn)了一定規(guī)模的增長,2016年保險業(yè)務(wù)收入達(dá)34.1億元,并已經(jīng)向港交所提交上市申請。
作為與支付寶同樣重量級的“入口”,在微信平臺賣保險,無疑有著“復(fù)制”眾安保險模式的潛力。
騰訊2016年報顯示,微信月活躍用戶達(dá)到8.893億,正式超越QQ的8.685億;移動支付月活躍賬戶數(shù)超過6億,日均支付筆數(shù)也超過6億。支付寶發(fā)布的2016年全民賬單顯示,支付寶實名用戶4.5億人,71%的支付筆數(shù)發(fā)生在移動端。
有數(shù)據(jù)顯示,支付寶2016年實現(xiàn)了1.7萬億美元的支付額,而在2012年,這一數(shù)字僅為700億美元。微信支付2016年支付總額1.2萬億美元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2012年的116億美元。
事實上,多家保險企業(yè)都曾在微信平臺上銷售產(chǎn)品,如光大永明人壽在2016年實現(xiàn)投連險314.24億元,如此高額的保費收入得益于微信平臺。
一位上市險企人士分析稱,騰訊在金融領(lǐng)域涉足尚淺,不像阿里系有著成熟的金融管理團(tuán)隊,因此,騰訊微信保險選擇與專業(yè)素養(yǎng)極高的富邦金控合作,或許是為了補(bǔ)齊這方面的短板。
不只是騰訊,不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均向保險業(yè)進(jìn)軍。今年2月,百度聯(lián)手安聯(lián)保險、高瓴資本發(fā)起成立了百安保險公司;6月,京東宣布與陽光產(chǎn)險合作。此外,蘇寧、攜程也陸續(xù)開啟了保險業(yè)的布局。