網(wǎng)銀調(diào)低交易限額僅出于安全考慮？

4月11日起，如果持卡人想通過(guò)招商銀行的大眾版網(wǎng)銀在淘寶、拍拍等網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)500元以上的商品，系統(tǒng)會(huì)提示交易不成功。如果持卡人想在網(wǎng)上進(jìn)行較大額度的支付，則需要使用專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)銀，或者使用信用卡大額網(wǎng)關(guān)。而開(kāi)通專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)銀需要另收費(fèi)，信用卡大額網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費(fèi)也遠(yuǎn)高于普通網(wǎng)關(guān)。第三方支付用戶(hù)無(wú)論選擇那種方式，銀行都能獲益。這不僅讓人們?cè)O(shè)想，銀行此舉是否是為了多收錢(qián)？

而多家銀行針對(duì)此事的回應(yīng)基本一致，都表示是為了降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險(xiǎn)，保障持卡人資金安全。銀行藉此的考慮不無(wú)道理，根據(jù)了解，近些年由于釣魚(yú)網(wǎng)站、木馬程序等因素導(dǎo)致網(wǎng)銀盜竊案頻頻發(fā)生，這讓銀行和用戶(hù)防不勝防。據(jù)360安全衛(wèi)士“網(wǎng)購(gòu)保鏢”監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，目前，假冒各大銀行官網(wǎng)的釣魚(yú)網(wǎng)頁(yè)已超過(guò)1600個(gè)，且以每月400個(gè)的速度在快速增長(zhǎng)。去年以來(lái)，網(wǎng)銀安全方面的投訴也同比大增?！?010-2011中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全研究報(bào)告》顯示，有近28%的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)遭遇過(guò)虛假釣魚(yú)網(wǎng)站、詐騙交易、交易劫持、網(wǎng)銀被盜等針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的安全攻擊。

然后該舉措帶來(lái)的不便仍不可忽略。近些年網(wǎng)購(gòu)越來(lái)越受到大眾接受和歡迎，從幾元錢(qián)到上百元甚至萬(wàn)元以上的交易都有時(shí)有發(fā)生，不僅有網(wǎng)友抱怨“一天500元的限額夠干點(diǎn)啥？” 有銀行人士向媒體表示，銀行此次的安保升級(jí)是以犧牲便利性為代價(jià)。“與傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬方式相比，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大，所以如果單筆轉(zhuǎn)賬金額過(guò)大，儲(chǔ)戶(hù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就更大。下調(diào)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的限額是為了防止資金不會(huì)一次性大筆流出。”

向第三方支付施壓？

有金融專(zhuān)家認(rèn)為銀行做法或涉及與第三方支付企業(yè)的利益博弈。有媒體引述金融業(yè)人士觀點(diǎn)稱(chēng)，一些銀行網(wǎng)銀相繼降低網(wǎng)銀單日交易額，出發(fā)點(diǎn)主要基于利益因素，很可能是在與第三方支付平臺(tái)合作中得到的利益分成沒(méi)有達(dá)到銀行的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)。目前，大量的網(wǎng)上交易通過(guò)第三方支付平臺(tái)完成，在如此巨大的蛋糕面前，銀行未必甘心‘替他人做嫁衣’。”

拿招行來(lái)說(shuō)，其此次調(diào)整針對(duì)的是“通過(guò)第三方支付公司進(jìn)行的招商銀行網(wǎng)上支付交易的交易限額”，非第三方支付公司的交易限額則不受影響。此外，深發(fā)也規(guī)定，第三方支付對(duì)單筆和當(dāng)天的限額為5000元，非第三方支付并無(wú)限制。

銀行方面的觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，限制大眾版網(wǎng)銀確實(shí)是用戶(hù)資金安全考慮，意在引導(dǎo)網(wǎng)購(gòu)一族申請(qǐng)安全級(jí)別較高的專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)銀，其更適合大額網(wǎng)上支付。而對(duì)于不愿升級(jí)專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)銀的人，也可以采取向第三方支付賬戶(hù)分日多次充值的方式來(lái)保證網(wǎng)購(gòu)支付。沒(méi)有任何針對(duì)第三方支付的意思。

保障交易安全不能以限制用戶(hù)為手段

網(wǎng)絡(luò)交易安全性一直是業(yè)界關(guān)心的重點(diǎn)話題，隨著網(wǎng)購(gòu)的日益興起，網(wǎng)購(gòu)人數(shù)的日益增加，“安全”這道門(mén)檻更不可忽略。有數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)全年交易額達(dá)到553.75萬(wàn)億元，截至2010年底注冊(cè)用戶(hù)數(shù)超過(guò)3億，約占網(wǎng)民總數(shù)的60%。

網(wǎng)銀安全是一個(gè)多環(huán)節(jié)的鏈條，銀行、第三方支付公司、商家、消費(fèi)者、公安機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)等都有責(zé)任。單單下調(diào)網(wǎng)上支付限額來(lái)保障用戶(hù)資金安全的“一刀切”方式欠妥，只有各環(huán)節(jié)聯(lián)合真正從根本上為用戶(hù)安全考慮提升安全技術(shù)門(mén)檻，才能切實(shí)做到降低安全交易風(fēng)險(xiǎn)的目的。