網(wǎng)銀調(diào)低交易限額僅出于安全考慮？

4月11日起，如果持卡人想通過招商銀行的大眾版網(wǎng)銀在淘寶、拍拍等網(wǎng)站上購買500元以上的商品，系統(tǒng)會提示交易不成功。如果持卡人想在網(wǎng)上進行較大額度的支付，則需要使用專業(yè)版網(wǎng)銀，或者使用信用卡大額網(wǎng)關(guān)。而開通專業(yè)版網(wǎng)銀需要另收費，信用卡大額網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費也遠(yuǎn)高于普通網(wǎng)關(guān)。第三方支付用戶無論選擇那種方式，銀行都能獲益。這不僅讓人們設(shè)想，銀行此舉是否是為了多收錢？

而多家銀行針對此事的回應(yīng)基本一致，都表示是為了降低網(wǎng)上支付交易風(fēng)險，保障持卡人資金安全。銀行藉此的考慮不無道理，根據(jù)了解，近些年由于釣魚網(wǎng)站、木馬程序等因素導(dǎo)致網(wǎng)銀盜竊案頻頻發(fā)生，這讓銀行和用戶防不勝防。據(jù)360安全衛(wèi)士“網(wǎng)購保鏢”監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前，假冒各大銀行官網(wǎng)的釣魚網(wǎng)頁已超過1600個，且以每月400個的速度在快速增長。去年以來，網(wǎng)銀安全方面的投訴也同比大增。《2010-2011中國互聯(lián)網(wǎng)安全研究報告》顯示，有近28%的互聯(lián)網(wǎng)用戶遭遇過虛假釣魚網(wǎng)站、詐騙交易、交易劫持、網(wǎng)銀被盜等針對網(wǎng)絡(luò)購物的安全攻擊。

然后該舉措帶來的不便仍不可忽略。近些年網(wǎng)購越來越受到大眾接受和歡迎，從幾元錢到上百元甚至萬元以上的交易都有時有發(fā)生，不僅有網(wǎng)友抱怨“一天500元的限額夠干點啥？” 有銀行人士向媒體表示，銀行此次的安保升級是以犧牲便利性為代價。“與傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬方式相比，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險相對比較大，所以如果單筆轉(zhuǎn)賬金額過大，儲戶承擔(dān)的風(fēng)險也就更大。下調(diào)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的限額是為了防止資金不會一次性大筆流出。”

向第三方支付施壓？

有金融專家認(rèn)為銀行做法或涉及與第三方支付企業(yè)的利益博弈。有媒體引述金融業(yè)人士觀點稱，一些銀行網(wǎng)銀相繼降低網(wǎng)銀單日交易額，出發(fā)點主要基于利益因素，很可能是在與第三方支付平臺合作中得到的利益分成沒有達到銀行的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)。目前，大量的網(wǎng)上交易通過第三方支付平臺完成，在如此巨大的蛋糕面前，銀行未必甘心‘替他人做嫁衣’。”

拿招行來說，其此次調(diào)整針對的是“通過第三方支付公司進行的招商銀行網(wǎng)上支付交易的交易限額”，非第三方支付公司的交易限額則不受影響。此外，深發(fā)也規(guī)定，第三方支付對單筆和當(dāng)天的限額為5000元，非第三方支付并無限制。

銀行方面的觀點強調(diào)，限制大眾版網(wǎng)銀確實是用戶資金安全考慮，意在引導(dǎo)網(wǎng)購一族申請安全級別較高的專業(yè)版網(wǎng)銀，其更適合大額網(wǎng)上支付。而對于不愿升級專業(yè)版網(wǎng)銀的人，也可以采取向第三方支付賬戶分日多次充值的方式來保證網(wǎng)購支付。沒有任何針對第三方支付的意思。

保障交易安全不能以限制用戶為手段

網(wǎng)絡(luò)交易安全性一直是業(yè)界關(guān)心的重點話題，隨著網(wǎng)購的日益興起，網(wǎng)購人數(shù)的日益增加，“安全”這道門檻更不可忽略。有數(shù)據(jù)顯示，2010年中國網(wǎng)上銀行市場全年交易額達到553.75萬億元，截至2010年底注冊用戶數(shù)超過3億，約占網(wǎng)民總數(shù)的60%。

網(wǎng)銀安全是一個多環(huán)節(jié)的鏈條，銀行、第三方支付公司、商家、消費者、公安機關(guān)、監(jiān)管部門等都有責(zé)任。單單下調(diào)網(wǎng)上支付限額來保障用戶資金安全的“一刀切”方式欠妥，只有各環(huán)節(jié)聯(lián)合真正從根本上為用戶安全考慮提升安全技術(shù)門檻，才能切實做到降低安全交易風(fēng)險的目的。