微信紅包3.0,財(cái)付通悄悄做了技術(shù)大升級(jí)

2017-03-20|HiShop
導(dǎo)讀微信紅包這場(chǎng)誕生僅3年的社交金融已經(jīng)成為全民游戲,每年過年過節(jié)朋友生日、公司福利都會(huì)引起一波紅紅包狂潮。 最初于2014年上線,靈感來源于騰訊公司線下發(fā)紅包的習(xí)俗,是一個(gè)...

  微信紅包3.0,財(cái)付通悄悄做了技術(shù)大升級(jí)

  微信紅包這場(chǎng)誕生僅3年的社交金融已經(jīng)成為全民游戲,每年過年過節(jié)朋友生日、公司福利都會(huì)引起一波紅紅包狂潮。

  最初于2014年上線,靈感來源于騰訊公司線下發(fā)紅包的習(xí)俗,是一個(gè)基于微信和第三方支付平臺(tái)財(cái)付通的創(chuàng)新。

  從社交出發(fā)演進(jìn),微信紅包嘗試了很多玩法,比如2015年與春晚的合作露臉、2016年嘗試了朋友圈紅包照片功能、2017年的面對(duì)面紅包;同時(shí)QQ的嘗試也非常多,QQ紅包衍生出個(gè)性紅包、口令紅包等玩法,2016年開始“刷一刷”紅包,2017年出現(xiàn)LBS+AR天降紅包……騰訊的紅包產(chǎn)品越來越豐富。

  騰訊的基因是社交,要通過支付進(jìn)入金融服務(wù),紅包是入口,展現(xiàn)形式是騰訊擅長(zhǎng)的游戲,面世4年,游戲功能不斷進(jìn)化,背后的技術(shù)也在升級(jí)、迭代。馬化騰曾經(jīng)概括:微信紅包是社交金融游戲。

微信紅包本質(zhì)是社交金融游戲

  2013年11月,當(dāng)時(shí)財(cái)付通紅包團(tuán)隊(duì)成員想到,可以在虛擬世界搭建一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng),把過年發(fā)紅包的傳統(tǒng)年俗,轉(zhuǎn)化成電子紅包的形式。擴(kuò)大微信支付的用戶群體。

  2014年春節(jié)期間,有超過800萬人玩微信紅包,這個(gè)實(shí)際數(shù)據(jù)并不算太大,從用戶構(gòu)成來看,這一年玩紅包的大多是互聯(lián)網(wǎng)、金融行業(yè)、媒體從業(yè)者。

  2015年春節(jié)算是微信紅包以及微信支付的里程碑,通過和春晚合作紅包搖一搖,單單除夕一晚,紅包搖一搖的次數(shù)是110多億次,微信紅包徹底火了??梢允眨汗?jié)只是一個(gè)契機(jī),此后微信紅包更多地融入了生活場(chǎng)景。

  比如每年5月20號(hào),情侶們自發(fā)地發(fā)送金額為520的紅包,到了七夕節(jié),大家發(fā)7.7元的紅包。微信紅包作為社交金融的載體,讓金融產(chǎn)品和服務(wù)融入大眾生活,同時(shí)也反作用于社交,提升人和人的聯(lián)系。

  互聯(lián)網(wǎng)最基本的價(jià)值,是將信息、知識(shí)、用戶聯(lián)系在一起,其中,各個(gè)角色都是一個(gè)節(jié)點(diǎn),百度連接的是人與信息,阿里聯(lián)系的是人與商品,騰訊連接的是人與人。

  其中離金融最近的是阿里,網(wǎng)上交易都在淘寶,而騰訊做金融的最大優(yōu)勢(shì)是什么?客戶數(shù)量。

  龐大的用戶推動(dòng)社交金融發(fā)展,一是借助使用者的社交網(wǎng)絡(luò),開展金融服務(wù)的營(yíng)銷體驗(yàn),提供多種目的的金融服務(wù)模式。

  2016年春節(jié)時(shí)就曾經(jīng)有只廣告片叫《紅包去哪兒》,引導(dǎo)用戶將紅包存入理財(cái)通,“讓紅包增值,讓祝福升溫”;2017年黃金紅包進(jìn)入廣大用戶視線,同時(shí)微信也在引導(dǎo)用戶收到紅包后使用微信支付。

  用戶的資金進(jìn)入微信錢包,微信不斷豐富金融產(chǎn)品。從紅包到零錢包、小心愿、夢(mèng)想計(jì)劃等產(chǎn)品,打開了一系列金融應(yīng)用,包括理財(cái)通,信貸(微眾銀行、微粒貸)、信用卡還款、話費(fèi)充值,等等。

  二是讓社交支付向商業(yè)支付轉(zhuǎn)變,微信不斷開發(fā)更多消費(fèi)場(chǎng)景,包括線上線下的消費(fèi)購(gòu)物周邊場(chǎng)景。

  比如線下微信掃一掃付款,入駐在微信里的京東精選和美麗說。由紅包綁定銀行卡賬戶,提現(xiàn)收費(fèi),開發(fā)線下支付場(chǎng)景,這些舉措都是為了打開金融業(yè)務(wù)。

  可以說,微信紅包巧妙地化解了微信支付上線時(shí)面臨幾個(gè)問題:

  首先支付是分商戶和用戶兩端的,新用戶使用微信支付需要綁卡,流程麻煩,支付成功率會(huì)很低。其次,支付成功率低,商戶就不愿合作了,那么沒有商戶,就沒有支付場(chǎng)景,更沒有用戶。

  微信紅包改變了人們的支付習(xí)慣,社交金融也開始爆發(fā)更大的價(jià)值。

  微信紅包塑造了社交金融游戲,解密背后財(cái)付通的技術(shù)升級(jí)之路

  2017年除夕夜,保障春節(jié)紅包的FIT團(tuán)隊(duì)。

從財(cái)付通到FIT,紅包背后的技術(shù)升級(jí)

  從社交支付到商業(yè)支付,背后是一套技術(shù)升級(jí)的過程。紅包的一個(gè)核心數(shù)據(jù):在2017年除夕夜以20.8萬筆每秒的支付峰值刷新世界紀(jì)錄。從2014年不足幾萬筆每秒,增長(zhǎng)到20.8萬筆每秒,這個(gè)增長(zhǎng)還是滿迅速的,能體現(xiàn)出fit技術(shù)實(shí)力的提升。

  業(yè)界對(duì)于騰訊的印象往往是社交、游戲,其實(shí)在技術(shù)實(shí)力方面,騰訊也做了很多嘗試。

  因?yàn)楹?jiǎn)單好用、沒有學(xué)習(xí)成本,所以微信紅包的用戶習(xí)慣很容易養(yǎng)成,不過,在微信支付內(nèi)部看來,最初這個(gè)產(chǎn)品還不具備核心競(jìng)爭(zhēng)力——它很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿。

  那么什么是核心競(jìng)爭(zhēng)力?紅包背后的后臺(tái)技術(shù)。詳細(xì)說來,微信紅包如何提供技術(shù)支持?錢包涉及的交易系統(tǒng)、銀行的對(duì)接,如何完成?這些都是由騰訊支付基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用線(FIT)來負(fù)責(zé)的。

  FIT前身是財(cái)付通,此前以財(cái)付通為主體構(gòu)建的金融業(yè)務(wù)架構(gòu),全部劃入到FIT,包括支付平臺(tái)部、理財(cái)平臺(tái)產(chǎn)品部、平臺(tái)研發(fā)部、金融市場(chǎng)部等多個(gè)部門。

  如果說微信為紅包提供了巨大的社交用戶群,那么FIT則為紅包提供了強(qiáng)大的支付系統(tǒng)。FIT 所搭建的這套交易系統(tǒng),現(xiàn)在支持更多金融應(yīng)用的技術(shù)。

  對(duì)微信支付來說,有幾個(gè)大的挑戰(zhàn),比如支付的峰值,這是個(gè)性能問題,背后映射的是安全、容災(zāi)能力;其次是交易安全,風(fēng)險(xiǎn)控制,不能出現(xiàn)一分錢的錯(cuò)誤。

  一個(gè)很典型的用戶的體驗(yàn)是,你在發(fā)紅包或搶到紅包的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)錢沒到帳,是不是心會(huì)慌?支付的時(shí)候,你的錢被多扣了,是不是會(huì)緊張?

  用戶對(duì)自己的錢是非常關(guān)心的,錢的數(shù)據(jù)不能出任何閃失,這是微信支付的生命線。為了解決這個(gè)問題,騰訊同時(shí)在深圳、上海等多個(gè)地方部署數(shù)據(jù)中心,它們是實(shí)時(shí)并行運(yùn)作的,哪里出問題了,其它系統(tǒng)能夠立馬全部接管起來。

  隨著這幾年微信紅包、移動(dòng)支付迅猛發(fā)展,在深圳、上海這些大城市,線上資金流轉(zhuǎn)的體量,很多已經(jīng)到了極限,到了春晚那種高峰時(shí)刻,一些地區(qū)帶寬的瓶頸都會(huì)出現(xiàn)問題,地區(qū)容量不夠用,就需要從外部調(diào)動(dòng)一些過來。

  多地多中心,面臨的挑戰(zhàn)是跨城。在跨城這一能力上,從網(wǎng)絡(luò)層到數(shù)據(jù)傳輸,再到業(yè)務(wù)層,需要突破很多技術(shù)瓶頸。

  在交易安全方面,最重要的是微信紅包的風(fēng)控,識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)交易行為,騰訊大金融安全團(tuán)隊(duì)風(fēng)控策略專家吳鳴說:風(fēng)險(xiǎn)主要有3種,一是賬號(hào)資金被盜類;二是用戶本人操作,但可能是被騙的行為;三是是用戶本人操作的非法交易,比如購(gòu)買色情影像和圖像。

  微信紅包從源頭攔截這些風(fēng)險(xiǎn),利用大數(shù)據(jù)對(duì)用戶安全做前置化掃描,進(jìn)行信用分級(jí)標(biāo)記,同時(shí)配合二次檢測(cè),比如發(fā)紅包的人換了手機(jī),就還需要再進(jìn)行二次風(fēng)控。而這些技術(shù),對(duì)于用戶是零感知的。

  經(jīng)過3年的升級(jí),微信紅包開始找到自己的位置:用技術(shù)升級(jí)保證用戶體驗(yàn),將系統(tǒng)更加智能化,在玩法上,不再追逐商業(yè)化的噱頭,更多傳遞歡樂和祝福。

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